주택금융공사 특례보금자리론 2024년1월말 판매중지 50년만기LTV에 맞는 대출 판매중단
BNK부산은행이 50년 만기 주택담보대출 상품 판매를 시작합니다. BNK부산은행은 11일 주택담보대출 상품인 357금리안심모기지론혼합금리과 행복스케치모기지론변동금리의 대출금 상환 기간을 최대 50년까지 연장상품을 판매하기 시작했다. 50년 만기 주택담보대출은 39세 이하 개인 고객 아니면 혼인신고일 기준 7년 이내 신혼부부를 대상으로 판매합니다. 대출 기간이 기존 40년에서 최대 50년으로 늘어남에 따라 이용 고객이 매월 납부하는 원리금 상환액 부담도 줄게 됐습니다.
부산은행은 행복스케치모기지론변동금리의 금리변동 주기도 기존 3개월, 6개월, 12개월에 60개월을 추가해 고객 선택의 폭을 넓혔다. 50년 만기 주택담보대출은 부산은행 전 영업점뿐 아니라 모바일뱅킹 앱 내 ONE아파트 담보대출을 통해서도 이용이 가능합니다.
금융당국의 추가 조치
금융당국은 대출한도와 대출 만기 설정 시 장래 소득까지 고려하도록 금융회사를 지도할 계획입니다. 또한, 변동금리 대출에 대해서는 스트레스 DSR 제도를 도입하여 금리 상승 가능성을 고려한 엄격한 규제를 시행할 예정입니다. 이 제도가 도입되면 연 소득 5000만 원인 차주가 금리 4.5의 변동금리 대출 시 가산금리 1 포인트가 적용돼 대출한도가 3억 4000만 원으로 현재의 4억 원 대비 6000만 원 축소됩니다.
금융당국은 현재 소득뿐 아니라 미래소득까지 감안해 대출한도와 대출 만기를 설정하도록 금융회사를 지도할 방침입니다. 이 조치는 대출자의 현실 상환 능력을 고려하려는 것입니다.
은행 50년 만기 주택담보대출 현황
카카오뱅크는 25일부터 주담대 대출의 만기별로 나이 제한 요건을 신설하였습니다.
50년 만기 주담대는 만34세 이하만 선택할 수 있으며, 45세 만기 주담대는 만 35세 ~39세 미만, 40년 만기는 만40세이상만 선택가능합니다. 15년, 25년, 35년 만기의 주담대는 기존처럼 만 19세 이상이라면 누구나 대출받을 수 있습니다.
금융당국의 점검 및 특례보금자리론 변경
금융당국은 가계대출 취급이 많은 주요 은행들의 취급 실태를 밀착 점검할 계획이며, 연소득 1억 원과 주택가격 6억 원 이상의 차주에게는 특례보금자리론 공급을 중단할 예정입니다. 또한, 기존에 이미 주택을 보유하고 있던 일시적 2 주택자도 26일까지만 신청을 받고 27일부터는 접수를 중단할 예정입니다. 다만, 서민과 실수요자 대상으로 하는 우대형의 경우는 한도가 소진되더라도 내년 1월까지는 계속 공급하기로 했습니다.
가계대출 증가와 부동산 시장의 안정성을 고려한 금융당국의 대출 규제 강화 조치는 가계부채의 증가를 자제하고 경제의 건전성을 유지하기 위한 중요한 단계입니다. 이와 같이 조치에 관해 이해하고 신중하게 대출 결정을 내리는 것이 중요합니다. 가계 부채 관리는 상환능력 범위 내에서 빌리고, 처음부터 나누어 갚는 대표적인 원칙을 일관되고 자주 이어가는 것이 무엇보다.
대출 금리 억눌러온 정부
업계에서는 정부가 은행들을 압박해서 대출 금리를 억지로 감소시키고 있기 때문이라고 보고 있습니다. 올해 상반기 내내 그런 압박이 이어졌고, 정부가 그러는 이유는 부동산 시장의 급랭을 막기 위해서일 것입니다. PF 대출 연체율이 올라가면서 금융 시장 전반의 위기 가능성도 고조되고 있어서 어떻게든 부동산 시장의 급격한 추락은 막아야 했을 것입니다. 실제로 기업 대출의 이자율은 별로 낮지 않습니다.
올해 상반기 수도권 아파트 시장에서 가격 반등과 거래량 증가가 나타난 것은 주담대 금리가 이례적으로 억눌린 영향이기도 합니다.
주담대 이자가 낮아지면 소비자들의 심리적 부담이 줄어들기도 하지만 10억20억 원대의 서울 아파트 구입을 위한 주담대의 DSR 산정 과정에서 대출 한도가 약 1억 원 정도 늘어나는 효과도 있습니다.
3억 빌리면 이자만 4억
연 소득 5000만원인 사람이 금리 4.45로 30년 만기 주담대를 이용할 경우 DSR 40 가 적용되 최대 3억 3000만원까지 대출을 받을 수 있습니다. 만기를 50년까지 늘리면 같은 금리 적용 시 4억원으로 7천만원 가량 더 대출이 가능하게 되며 매달 은행에 내는 돈도 줄어들어 부담도 줄어들게 됩니다. 3억 대출 4.45 금리 시 30년 만기와 비교하면 이자 총액이 2억원 이상 이자차이가 나며 이자가 눈덩이렇게 불어나게 됩니다.
30년 만기 이자 총액 2억4401만원 50년 만기 이자 총액 4억4874만원 물론 인플레이션으로 인한 돈의 가치가 떨어지기 때문에 20년 동안 갚게 되면 현실 2억원의 가치는 아닐 것입니다. 또한 향후 집값 상승의 믿음이 있다면 원리금을 적게 내는 선택이 이득일 수 있습니다.
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