삼성증권 퇴직연금 필수템 디폴트옵션 이벤트 시즌4
퇴직 이후 퇴직금을 일시금으로 받아 사업 혹은 투자했다가 노후자금으로 쓰일 퇴직금을 한 번에 날리는 사람들이 많이 있습니다. 이를 보완하기 위해 퇴직급여를 적립했다가 55세 이후 연금이나 일시금으로 수령할 수 있는 퇴직연금이라는 제도가 마련되어 있습니다. 퇴직연금 디폴트옵션이란 다른 말로 사전지정운용제도라고 불립니다. 디폴트는 기본 설정 값을 의미하는데요. 퇴직연금 가입자가 사전에 디폴트 값을 지정하면 금융사는 이에 따라 퇴직연금을 운용하게 됩니다.
퇴직연금 디폴트옵션을 시행하는 이유는 투자에 대한 전문적인 지식의 부재나 여러 이유로 퇴직급여를 투자하지 않고 방치하거나 원금 보장형 상품에만 투자하여 물가상승률에 비해 손해를 보는 일이 많기 때문입니다. 이를 뒷밤침하는 근거로는 한국의 퇴직연금 수익률은 12 수준이지만 디폴트옵션을 시행 중인 다른 국가의 퇴직연금 수익률은 5 이상이라는 점입니다.
디폴트옵션 수익률
23년 8월 기준으로 총 223개의 디폴트옵션 상품이 운용 중이고 수익률 및 수수료 정보는 고용노동부와 금융감독원 공식 홈페이지에서 분기별로 공시를 하고 있습니다. 원금보장 여부에 따라 고위험, 중위험, 저위험, 초저위험으로 나뉘고 현재 적립된 금액도 상세하게 나와 있습니다.
상세한 사항은 아래 엑셀파일을 다운로드하면 전 상품 리스트를 볼 수 있습니다.
모든 납입금은 6주 대기기간은 거쳐야할까?
사전지정운용의 6주 대기기간동안에는 금리가 낮은 현금성 자산에 적립금이 방치 됩니다. 하지만 이렇게 매년 6주간의 대기가 반복된다면 퇴직연금 가입자 입장에서도 꽤나 손해입니다. 그렇기 때문에 퇴직연금계좌에는 특별한 장치가 있습니다. 동일한 상품으로 운용지시를 하고 납입주기가 빈번한 경우엔 즉시 자동운용 됩니다. 즉 하나의 동일한 상품으로 여겨 6주간의 대기기간이 소요되지 않는 것인데요. 이는 규칙적으로 들어오는 납입금 외에도 비정기 납입금에도 해당됩니다.
예를들어 첫번째와 두번째 만기도래가 발생한다고 가정해봅시다. 만일 첫번째 만기도래로 6주간 대기를하는동안 두번째 만기도래가 발생하면, 두번째와 첫번째는 합쳐져 하나의 상품으로 인식됩니다.
디폴트옵션이 필요한 퇴직연금제도는?
퇴직연금제도는 확정급여형DB, 확정기여형DC, 개인형 퇴직연금IRP로 3가지 유형이 있습니다. 확정급여형DB은 개인이 아니라 회사가 퇴직금을 운용하기 때문에 디폴트옵션 대상에서 제외됩니다. 회사가 퇴직금을 운용하기 때문에 운용 중 생겨나는 손실은 회사가 책임을 지게 될 지게 되고, 수익이 나게되도 회사가 가지고 가게 됩니다. 어차피 근로자의 평금임금, 근무기간을 기준으로 퇴직금을 계산하기 때문에 받는 퇴직금은 일정하죠 확정기여형DC 경우 일년마다 혹은 매달 회사가 근로자가 찬성한 금융기관에 퇴직연금을 적립을 하고, 근로자가 요구하는 투자상품을 선택하여 관리할 수 있는 퇴직연금제도입니다.
이 제도 똑같은 경우 손실이 나도 근로자책임, 수익이 나도 근로자 책임입니다.
어떤 상품에 가입할까?
퇴직연금 디폴트옵션을 신청하더라도 어떤 상품에 가입할지가 망설여지실 텐데요. 첫째 금융사가 디폴트옵션 상품을 사용자에게 제시하기 때문에 크게 어려운 점은 없습니다. 제시되는 상품은 고용노동부가 승인한 상품만 제시할 수 있기에 안전성은 높아지는 것이죠. 금융사의 이익만을 위한 상품은 제시를 할 수 없기 때문에 투자 활동가에게 보다. 안전하다고 볼 수 있습니다.
디폴트옵션 상품을 선택했다면 이후 금융사는 사용자에게 투자에 관하여 미리 공지 후 자동으로 투자를 하게 됩니다.
퇴직연금 디폴트옵션 유형은 어떤게 있을까?
원리금보장형 상품과 원리금비보장형 상품으로 나눠집니다. 디폴트옵션을 선택할 때 금융기관마다. 보유하고 있는 포트폴리오를 선택할 수 있는데, 초저위험저위험중위험고위험 등 단계가 분류되어 있어서 본인의 투자성향에 맞게 선택하시면 됩니다. 고위험 경우 기대수익률이 높은 만큼 리스크도 큰 상품입니다. 저위험경우 기대수익률은 낮은대신 리스크도 작은 상품입니다.
디폴트옵션의 장점과 단점
디폴트옵션으로 인한 장점과 단점은 아래와 같습니다. 이제는 정말 백세시대가 다가온 만큼 소극적인 자세로 노후준비를 하는 것은 비참한 노후를 맞이하게 될 수 있습니다. 그렇다고 은퇴 후 노후를 위해 준비가 덜 된 채로 상대적으로 리스크가 높은 사업을 한다면 더욱 어려운 상황을 맞닥뜨릴 수도 있습니다. 그러기 전에 미리 상대적으로 안정적인 퇴직연금 디폴트옵션을 통해 본인과 가족들의 노후를 준비해 보시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
디폴트옵션 수익률
23년 8월 기준으로 총 223개의 디폴트옵션 상품이 운용 중이고 수익률 및 수수료 정보는 고용노동부와 금융감독원 공식 홈페이지에서 분기별로 공시를 하고 있습니다 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
모든 납입금은 6주 대기기간은
사전지정운용의 6주 대기기간동안에는 금리가 낮은 현금성 자산에 적립금이 방치 됩니다 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
모든 납입금은 6주
퇴직연금제도는 확정급여형DB, 확정기여형DC, 개인형 퇴직연금IRP로 3가지 유형이 있습니다 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
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